上门家政创业，需不需要给阿姨师傅买保险？

做上门家政系统创业，最容易忽略又最关键的一环，就是阿姨师傅的保险问题。很多创业者一开始会纠结“要不要买”，其实答案很明确：不是可买可不买，而是要根据合作模式选对保险，既合规又能给自己的生意兜底。毕竟上门服务难免有意外，一旦出问题，没保险可能就是毁灭性的损失。

核心判断标准就一个：你和阿姨师傅到底是啥关系？是雇佣的员工，还是合作的独立服务者？这两种情况，保险要求完全不一样。

一、劳动关系

如果阿姨师傅与你的家政系统公司签订劳动合同，接受公司日常管理（如考勤、派单、服务标准约束），公司定期发放工资，双方构成劳动关系，你作为用人单位必须按《社会保险法》等规定，自用工 30 日内为其办理社保登记并缴纳养老、医疗、失业、工伤、生育五险，其中工伤保险对家政行业尤为关键。

不缴纳的风险

一旦发生工伤，所有法定赔偿（医疗费、伤残津贴、工亡补助金等）将由公司自行承担，还可能面临社保部门的行政处罚，包括罚款、责令补缴，影响企业信用与经营。

补充建议：除社保外，还可以额外买雇主责任险、家政服务意外险等，进一步转移风险，提升阿姨师傅的归属感与服务意愿。

二、劳务 / 合作关系

若阿姨师傅以个体身份与你签订服务协议，自主安排工作、自负盈亏，双方属于劳务或合作关系，你无强制缴纳社保的法定义务，但商业保险是必要的风险对冲工具。

核心险种：

· 家政服务意外险：保障阿姨师傅在服务中（含上下班途中直接往返工作地点）的意外身故 / 伤残、意外医疗，可按单、按天或按年投保，保费低（人均每年约 100-300 元），性价比高。

· 雇主责任险：保障公司因阿姨师傅服务导致的第三方人身 / 财产损失，以及公司需承担的法律赔偿责任，转移经营风险。

· 职业责任保险：针对服务过失造成雇主损失（如损坏贵重物品），可作为补充保障

· 政策导向：多地鼓励家政企业为服务人员投保意外险、雇主责任险等，部分地区还对相关保费给予补贴，能降低企业成本、

三、实操建议

明确法律关系

签订规范合同，劳动关系签劳动合同并缴五险；劳务 / 合作关系签服务协议，约定保险配置责任。

统一商业保险配置

无论哪种关系，建议为所有上门服务的阿姨师傅统一投保意外险和雇主责任险，保费可计入服务成本，同时在服务协议或订单中明确保险保障范围，减少纠纷。

留存凭证

投保后保存保单、缴费记录，服务前与雇主、阿姨师傅确认保险生效，服务中督促留存事故证据（如照片、视频、就医记录），便于后续理赔。

其实说到底，给阿姨师傅买保险，看似是多花了一笔钱，实则是给创业项目买了份“安心险”。家政行业做的是口碑和信任，保障好服务人员的权益，他们才能更用心服务雇主，平台才能走得更稳、更远。毕竟创业不易，能通过保险规避的风险，就别赌运气了。